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貸款繳稅掌握三大要訣

中央社中央社2016年5月1日留言

貸款繳稅掌握三大要訣
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－怎樣輕鬆報稅專題之六（中央社記者蔡怡杼台北 1日電）綜合所得稅開徵季節又到了，不少銀行提供小額信貸服務，若想使用信貸繳稅，記得掌握「可申貸額度」、「有無綁約」、「申辦速度」等基本要訣，為自己挑選最合適的商品。

儘管不少銀行信貸商品打出最高可貸新台幣300萬元，不過能申請到較高額貸款者，通常是會計師、醫師、教師等信用條件較好的「三師」，或軍公教人員、百大企業員工。

銀行主管建議，想申辦信貸的民眾應以自身條件多諮詢幾家銀行可申貸額度，千萬不要甲銀行借20萬元、乙銀行貸30萬元，因為多家申貸不僅會影響自身的信用評分，還增加未來還款時的不便。

另外，有無綁約也是民眾申辦信貸時，必須留意的項目。目前多家銀行信貸利率最低不到2%，即使其他銀行提供的利率高了 1個百分點，但對民眾來說，若是繳稅需求的貸款房屋貸款率利試算，額度要求通常不高，因此利率的影響不大。

不過，不少企業和公教人員年中通常會有獎金入帳，而有些信貸商品若提前還款，會加收提前還款違約金。對此，有銀行甚至會提供綁約及不綁約兩種信貸商品給民眾選擇。

另外，申辦速度也很重要，畢竟繳稅有期間限制，但向銀行申請貸款也要給銀行時間作業。不少銀行都有提供既有客戶線上申辦信貸的服務，滿足民眾對時限的要求，如花旗銀行，最快審核後1小時即可撥款。1050501

看更多：綜合所得稅小額信貸銀行夫妻登記共有房子！房屋貸款該怎麼「辦」？
2017-04-17 15:42:59 盧振池
[房地王/盧振池報導]
最近房地產市場的買氣漸漸回升，不少民眾擔心如果不在此刻房價低檔時期購屋，以後會更買不起房子。然而，一個人要負擔全部的房屋貸款畢竟相當吃力，因此不少專家建議年輕人：能結婚「成家」的就趕快結婚，多了一房屋貸款率利試算個人幫你付房屋貸款，肩上的重擔就可以減輕不少。

然而，房子由夫房屋貸款率利試算妻共有負擔房屋貸款，為了預防未來萬一彼此的婚姻生涯有其他的變數，很多夫妻都採用最保險的方法－把買下來的房屋產權登記在「夫妻兩人」的名下。問題是，如此的作法該由誰去掛名申辦房屋貸款？可以用兩個人的名義申請房貸嗎？申請的政府優惠房貸會不會有影響？如果有一方將來不願再繳錢，另外一方該怎麼辦呢？
「不動產產權登記在多人的名下，稱之為『聯名登記』。」法界人士表示，民眾在結婚前買的房子，產權歸民眾自己所有；至於結婚後所買的房子，不管夫妻有沒有辦理聯名登記，都可視房屋貸款率利試算為夫妻倆人的共有財產，所以這棟房子如果出售，另一方有權利要求平均分配賣屋所得，除非夫妻在結婚時，到法院公證採取「分別財產制」。

如果結婚之後，夫妻採用聯名登記的方式買了房子，是可以用「聯名」的方式向銀行申辦房屋貸款，但是要注意以下事項：
1.夫妻聯名登記所買的房子，申辦銀行房貸文件的表格還是要填寫夫妻其中一個人來當「主借款人」，另一位則是選擇當或不當房屋貸款的「連帶保證人」。
2.根據新的「銀行法」規定，夫妻買房子申辦房屋貸款時，貸款銀行已經不能再強制要求夫妻要彼此當「連帶保證人」，除非房屋抵押的鑑價價值不足貸款金額、或是主借款人的信用評分不足。
3.丈夫或妻子任何一方當了連帶保證人之後，如果主借款人中途付不出房屋貸款，銀行有權利向連帶保證人要求代為償還房屋貸款。

那麼丈夫和妻子，應該由誰來當房貸的「主借款人」呢？當然是，由具有優惠房屋貸款（例如軍公教優惠房貸）資格的一方來當最適合，因為這樣才能申請這項優惠利率的房屋貸款。
民眾要知道：不管房子是丈夫的、是聯名的房屋貸款率利試算、還是妻子的，找丈夫或妻子當主借款人都可以；但是如果軍公教優惠房貸的資格只屬於丈夫的，那麼找妻子當主借款人就不能享有軍公教優惠房貸的資格，因為優惠房貸的資格是「認人不認屋」的。貸款減緩… 美企業對川普政策觀望
2017-04-17 00:09聯合報編譯任中原／綜合外電
美國多位重量級銀行家表示，企業界對川普減稅及鬆綁法規的信心正在下降。許多企業主與公司執行長雖樂觀地認為川普將能刺激經濟成長並提升企業獲利，但實際上仍在觀望，並未大膽借錢。

銀行業主管表示，許多產業都不願借入太多新債；尤其是川普的「健保案」在國會受挫之後，已令企業界懷疑川普的減稅政策能否在國會通過；加上聯準會（Ｆｅｄ）正在升息，將使企業借錢的成本提高。

富國銀行執行長舒茲柏利表示，「他們（企業界）都相信未來成長將增強，但還是不見兔子不放鷹」。富國銀行第一季貸款餘額只比一年前增加百分之一。

他表示，樂觀氛圍從選後一直持續到二月，但在「健保案」之後情況生變，「觀望的氣氛轉濃」。

花旗第一季貸款總額僅增加百分之二。財務長戈斯帕奇也表示，企業在借錢之前，可能想先看到華府方面能有更確定的作為；「我們尚未看到政策面有具體的變化」。

富國、花旗與摩根大通等三大銀行的財報顯示，美國企業及金融界對川普成長政策的期待已經降溫，貸款成長明顯減緩。Ｆｅｄ數據也顯示，二月銀行貸款額持平，且製造業及能源業的貸款額經過數月的成長後已經回降。

ＢＭＩ美國國家風險分析師指出，此一勢頭如果持續，顯示美國經濟比目前各界的共識疲軟得多。

不過，一些經濟學者指出，Ｆｅｄ的數據並未顯示企業界普遍缺乏信心，而是因為油價下跌使能源業貸款明顯減少所致。

另一項因素是企業庫存下降。企業通常會向銀行貸款以採購庫存產品及零組件；由於庫存下降，貸款自然減少。而且銀行並非企業唯一的借錢管道，大企業更偏愛從債市集資。

摩根大通銀行並不認為經濟堪憂，強調第一季貸款額比去年同期增加百分之六。執行長戴蒙表示，「美國消費者與企業相當健康，且基於成長政策及政府與企業的合作加強，美國經濟將持續改善」。他並說，「我不會對短期的貸款成長情況過度反應。只有笨蛋才會預期一帆風順」。

各大銀行本身也在觀望川普能否推翻「陶德—法蘭克金融改革法」，以其他規定取代，以落實金融鬆綁。川普政府有可能要求銀行將商業與投資業務分開，銀行業則認為目前「大銀行」的經營模式較佳。